В 2015 году Правительство Российской Федерации ввело новый закон, позволяющий получить статус банкрота физическим лицам. Ключевые особенности процедуры прописаны в законе № 127-ФЗ «О несостоятельности».
Инициатором процедуры банкротства выступает не только должник, но и кредитор – в зависимости от ситуации. Если физлицо (либо индивидуальный предприниматель, для них действуют похожие условия) оказалось в условиях, когда не может справиться с долговыми обязательствами, оно должно подать заявление в арбитражный суд или МФЦ.
Среди инициаторов в лице кредитора могут выступить банки и другие компании, выдающие займы (те же МФО), и даже налоговые органы.
Чтобы арбитражный суд или МФЦ возбудили дело о банкротстве, должны быть определенные признаки и основания. Они указаны в соответствующем законодательном акте. В данной статье мы их детально разберем.

Как банкротятся в РФ

Существуют два способа заявить о своей финансовой несостоятельности: путем судебного и, от недавнего времени, внесудебного банкротства. В зависимости от конкретного случая процедура осуществляется через:

• арбитражный суд – при наличии у гражданина объективных признаков неплатежеспособности, а сумма задолженности выше полумиллиона рублей (либо около данной суммы):
• через МФЦ – возможно при условии, что сумма просрочки составляет 50–500 тысяч рублей.

Важно, что банкротиться через Многофункциональный центр можно после того, как приставы закончили производство в связи с отсутствием активов у задолжавшего заемщика.

Банкротство через МФЦ принято считать более упрощенной схемой. В случае с судебным банкротством, которое осуществляется через арбитражный суд, в процессе ведения дела назначается финансовый управляющий. Он руководит активами должника, а также занимается их реализацией. После завершения дела, финансовый управляющий получает гонорар, которое выплачивает должник. Внесудебное банкротство является бесплатным.

Особенности процедуры судебного банкротства

Обратившись к федеральному закону «О финансовой несостоятельности», определим, кто может инициировать процедуру банкротства. Дело могут возбудить по требованию со стороны физического лица или кредитора. Также в законе прописаны и все особенности, согласно которым проходит процедура. Разберем ситуацию с разных сторон.

По требованию кредиторов

Гражданина могут признать финансово несостоятельным не только по собственной воле, но и по требованию заимодавца. Инициируют банкротство физических лиц налоговая, микрофинансовые организации, банковские структуры, сотрудники ИП (когда тот не выплачивает зарплату), займодавцы по распискам, третьи лица, которым гражданин должен выплатить компенсацию за нанесенный вред, и некоторые другие категории кредиторов. Также инициаторами могут быть взыскатели алиментов, операторы сотовой, стационарной связи, компании ЖКХ.

Если судом уже возбуждено дело о банкротстве, кредитор может выдвинуть требования практически на любую задолженность, вне зависимости от ее суммы. Если заемщик задолжал кредитору после того, как началось судопроизводство, в силу вступает порядок погашения долгов. Согласно ему, текущие платежи оплачивают в первую очередь. Происходит это либо за счет доходов должника, либо из конкурсной массы.
Важно учитывать: долги, которые банкрот приобрел в ходе судебного производства, не спишут после судопроизводства. Преимущественно это относится к налогам, от которых должника не освобождают в ходе судебных разбирательств.

Со стороны должника
Исходя из судебной практики, возбуждения большинства банкротных дел происходит по заявлению должника. Удивительного здесь мало. Ведь в первую очередь в зоне риска находится кредитор, который может лишиться возможности вернуть долги по причине того, что суд их спишет. Должник же находится в выигрышной ситуации, поскольку в случае успешного завершения дела его освободят от долговых обязательств: частично, либо же в полной мере.
Тем не менее, это не говорит о том, что должник ничем не рискует. Последствия могут быть следующими:

• предусмотренные законодательством (банкроту могут запретить занимать руководящие должности в организациях);
• подача заявления не гарантирует успешного завершения процедуры;
• могут привлечь к ответственности за совершение противоправных действий;
• должник рискует лишиться имущества, которое продадут «с молотка» для погашения задолженности.

В № 127-ФЗ все указано крайне подробно. Так, риск в отказе в списании присутствует тогда, когда банкротство является фиктивным, либо же в ходе процедуры должник проводит махинации с имуществом, пытается скрыть его от суда. А при доказательстве преднамеренности банкротства гражданина привлекут к дополнительной ответственности.Важно учитывать: долги, которые банкрот приобрел в ходе судебного производства, не спишут после судопроизводства. Преимущественно это относится к налогам, от которых должника не освобождают в ходе судебных разбирательств.

Способ прохождения судебного банкротства для физических лиц и для ИП почти не отличается. Разница только в том, что предприниматель должен заранее оповестить об инициации процедуры банкротства, используя для этого Федресурс. На это ему выделено две недели. Когда предпринимателя признают банкротом, он не сможет зарегистрировать новое ИП на протяжении пяти лет.

На каких основаниях инициируют судебное банкротство

Мы уже определили, кто может подать на банкротство в арбитраж. Теперь нужно выяснить, какие основания посчитают весомыми, чтобы суд принялся за рассмотрение дела.

С точки зрения должника

Существует целый ряд ситуаций, которые служат весомым основанием для физлица обратиться за судебным банкротством. Причем некоторые условия буквально обязывают должника инициировать процесс. К примеру, когда человек может погасить долги отдельным кредиторам, но остальным возместить долги он не может. Размер долговых обязательств должен превысить сумму в полмиллиона рублей.

Гражданин вправе обратиться в суд за тем, чтобы те провели процедуру банкротства, даже имея задолженность в размере менее полумиллиона рублей. Но ему нужно доказать, что он – неплатежеспособен. Признаки, определенные законом, следующие:

• невыплата долгов по обязательствам после наступления срока их погашения;
• более десяти процентов от всех должностных обязательств физлица просрочены на месяц и более;
• долг превысил стоимость всех активов физического лица;
• Федеральная служба судебных приставов завершила взыскание.

Приставы заканчивают взыскание, как правило, из-за отсутствия у должника активов.

Любые основания должны быть подкреплены документами, чтобы они выглядели объективными в глазах суда. К таким документам относятся договоры, акты судебных решений, расписки, графики кредитных платежей, документы от приставов. Их отсутствие либо недостаток могут стать причиной отказа в возбуждении процедуры банкротства. Это служит весомым поводом подходить к процессу сбора документов и их последующей подачи в арбитраж еще более основательно. А еще лучше – воспользоваться помощью наших юристов.

Правила для кредиторов

Существуют ситуации, которые служат поводом для инициации банкротства физлица со стороны кредитора. К примеру, когда заемщик задолжал банку свыше 500 000 рублей, и не выплачивает деньги на протяжении трех месяцев. Основанием служит не только сам факт, но и документы, которые его подтверждают.

Арбитражный суд принимает заявления от обеих сторон.

Заимодавцу не одобрят заявление, если просрочка менее 500 000 рублей. Аналогичный отказ будет получен в случае, если платежи просрочены на период меньше трех месяцев. Но когда на должника возбудили дело, к примеру, по запросу другого кредитора либо же самого физического лица, то эти лимиты не действуют. Подать заявление в реестр кредиторов можно и при более низкой задолженности, и при любом периоде просрочки.

Кто может подать заявление о банкротстве в МФЦ

С осени 2020 года неплательщик может быть признан банкротом, воспользовавшись услугами МФЦ. Причиной, почему такую возможность в принципе ввели, является отсутствие платы за прохождения банкротства. Инициаторы поправок в законопроект посчитали, что необходимость платить за услуги финансового управляющего является серьезным барьером для тех, кто действительно попал в сложное финансовое положение.
Сам алгоритм процедуры несколько отличается от судебного по отношению и к должнику, и к кредиторам.

Неплательщик

Подача заявления в Многофункциональный центр возможна лишь от лица должника. Им может быть как физлицо, так и ИП.
Пройти через внесудебное банкротство реально при следующих обстоятельствах:

• ФССП закончили производство по взысканию ввиду того, что у должника не осталось имущества для реализации;
• сумма долговых обязательств гражданина (включая налоги, ЖКХ, алименты, и т. д.) составляет 50–500 тысяч рублей.

Эту информацию должник указывает в заявлении, которое подает в МФЦ. Многофункциональный центр потребует документы, исходя из которых определит сумму долговых обязательств, а также убедится, по какой именно причине закончили свое производство судебные приставы. Если же какая-то информация не совпадет, потенциальному банкроту откажут в возбуждении дела.

Кредитор

Заимодавцы не могут инициировать банкротство должников через Многофункциональные центры. Но они могут воспользоваться следующими функциями:

• использовать Федресурс для отслеживания дел по банкротству;
• осуществлять проверки на предмет совершения должником сделок по оформлению и получению новых займов, будучи банкротом (за это заемщику не спишут долги);
• получать сведения о правах должника на владение тем или иным имуществом через подачу запроса в Росреестр и другие органы;
• обращаться в арбитражный суд, если оказалось, что должник обладает активами для погашения долга.

Таким образом, кредитору остается делать все шаги для того, чтобы перевести дело из МФЦ в арбитражный суд. Основанием для этого может послужить наличие у должника имущества, которое приставы упустили из виду, либо же умалчивание заемщиком информации о наличии долговых обязательств перед другим кредитором.